选择好个人养老金，做时间的朋友

　　4月25日，在国务院新闻办举行的《关于推动个人养老金发展的意见》国务院政策例行吹风会上，人力资源和社会保障部养老保险司司长聂明隽表示，个人养老金制度，一是可以享受税收优惠政策。二是可以丰富多样化的养老需求。三是可以帮助个人理性规划养老资金。(4月26日《中国青年报》)

　　个人养老金，顾名思义由个人自主缴纳，是基于改善老年生活质量的投资性质养老金。已经参加企业职工养老保险或者城乡居民养老保险制度的公民，都可以通过参加个人养老金，在退休后获得更好的养老保障，让晚年生活更有质量。在个体层面，个人养老金的推出，有利于更好满足不同群众多样化需求;在社会层面，则有利于积极应对日趋严重的老龄化趋势，构建更为完善的养老保险体系。

　　众所周知，在很多国家，个人养老金制度早已运转多年，在比较成熟运作模式中，国外很多老人通过参加个人养老保险，在退休时实现了财富自由。我国个人养老金制度推出后，同样将和基本养老保险、企业(职业)年金相衔接，构建起多层次、多支柱的养老保险体系。我们的个人养老金制度，能不能也让我们的退休老人，通过在年轻时坚持不懈地储蓄，以参加养老保险的方式，实现足够富足安乐的晚年生活?这显然是公众对于个人养老金制度的最大憧憬。相比“以房养老”之类在实践中问题多多的制度设想，个人养老金制度无疑更值得期待。

　　有人可能会疑惑：参加个人养老金和自己存银行，到底有什么不同?最大的不同应该是两点：一是，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加并依规领取个人养老金，我们存入个人养老金账户的收入，很有可能会免税;二是，个人养老金账户里的资金，用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可以根据自身风险偏好自主选择。

　　因为有税收优惠，缴纳个人养老金必须有上限(现行标准为每人每年12000元)，避免成为富人的避税通道。因为要保值增值，个人可以自主选择将账户资金投资何种金融产品，但这些金融产品都是由相关监管机构审核通过的，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值，不用担心上当受骗。换言之，肯定比简单存银行吃利息收益要好，又比盲目投资炒股之类风险要小，因此更适合普罗大众。

　　长期坚持储蓄，会积攒出不一样的人生。从这个意义上，个人养老金制度的推出，可能对年轻人意义更大。持之以恒地往个人养老金账户存钱，选择适合自己的金融产品，做时间的朋友，享受复利的美好，并不需要奢望一夜暴富，我们一样能够过上富足安乐的退休生活。

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