发展个人养老金为老龄化社会“强基提质”

　　□冯海宁

　　只有多层次、多支柱的养老保险体系，才能支撑起日益变“老”的老龄化社会，此次推出的“个人养老金”，对于发展壮大我国养老第三支柱意义重大。既有利于提升个人未来养老质量，让老年生活更惬意，也有利于夯实我国养老根基，应对未来养老挑战。

　　从个人角度来说，绝大多数人只有基本养老保险，虽然基本养老金持续“连涨”，但只能保基本起兜底作用，无法为参保人提供高质量的养老生活。而发展个人养老金，在政策支持、税收优惠、市场运作等推动下，通过个人缴费、投资可获得相应的收益用于提升养老质量。目前，部分人已通过养老储蓄、购买商业险等方式，为自己未来高质量养老做相关准备。但个人养老金制度也有着独特的优势，比如能享受税收优惠，且个人养老金购买的金融产品具有运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特点，让人更放心。

　　从国家角度来说，应对老龄化程度不断加剧带来的挑战的关键在于让支撑养老的根基更稳更可靠，即“三支柱”既要保障和维持未来日常养老事宜，也要有能力应对不确定性风险。而发展个人养老金，有望做强第三支柱，降低第一支柱“独大”、第二支柱“软弱”带来的风险。也就是说，发展个人养老金具有“强基提质”作用，从宏观层面看，可以进一步夯实我国养老支撑体系;从微观角度看，可助个人提升养老质量。另外，对参与个人养老金运行的金融机构和金融产品而言，也提供了新的发展机遇和赛道。

　　不过，究竟有多少人自愿参加个人养老金，还有待于观察。这既取决于个人经济情况，也取决于税收优惠，还取决于购买金融产品的安全性和收益情况。目前《意见》只给出每年缴费上限，但具体如何缴费有待明确。税费优惠方面，有专家指出要汲取企业年金提取环节高税负教训。正如《意见》所说，推动个人养老金发展是健全多层次、多支柱养老保险体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要举措，直接关系广大参加人的切身利益。所以，有关方面要精心做好“个人养老金”这篇大文章，以强有力的政策支持措施，激活个人参与积极性，只有织密“民生安全网”，做大做强养老支柱，我们才能未雨绸缪，更好地应对老龄化社会考验。

声明：本文仅代表作者个人观点，不代表舜网观点。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。