解救“困”在网贷里的年轻人需多元共治

　　25岁的林芳大学毕业已有两年，如今还在为大学期间借的网贷发愁——上学期间，林芳每月生活费1200元，平时日常花销还够，但为了和别人一样买漂亮衣服、化妆品以及外出旅游，她在网贷平台上借了钱，从此一发不可收。当到了还款日还不上款时，林芳就从其他平台借款，以贷还贷，不少网贷平台都留下了她的“足迹”，雪球越滚越大。(7月2日《法治日报》)

　　在互联网时代，网贷平台更低的贷款门槛、更快的放款速度、更高的可贷款额度，常令手头拮据急需用钱的年轻人欲罢不能。然而，“贷款一时爽，还款两行泪”，不少年轻人不但为此陷入各种套路，不得不借贷还贷，还长期面临催收贷款时的骚扰甚至威胁，并且面临个人隐私信息“裸奔”的风险。如何解救“困”在网贷里的年轻人，已成为一道社会治理现实命题。

　　部分年轻人陷入网贷泥潭不能自拔，直接源于其不理性的超前消费理念，以及理财知识的缺乏。理财知识被称为“公民实现富裕幸福生活的基础”，拥有基本理财知识是每个人的必备能力。遗憾的是，不少年轻人只知道“用明天的钱消费”，却不懂量力而行的简单道理，对网贷平台精心为其量身打造的套路视而不见。同时，基本法律常识的匮乏，又让年轻人看不到网贷的各种法律风险，一旦无法按时还款，必将陷入恶性循环，甚至面临各种法律纠纷和信用危机。

　　当然，年轻人“困”在网贷里并不能完全由自身“背锅”，网贷平台故意对其设“坑”也难辞其咎。从实际情况看，一些网贷平台不但在放贷过程中不履行详尽披露信息的风险提示义务，反而还利用专业知识不对称的优势，通过设置鱼目混珠的基础利率、放款利率、罚息利率等利率名称来掩盖高利率费用，诱导金融专业知识缺乏的年轻人贷款。网贷平台如此掩人耳目，是对金融消费者知情权的直接侵犯，已于法不容。此外，某种程度上，合法借贷资源的不足，也导致了部分年轻人“病急乱投医”地借网贷。

　　网贷不是肆意盘剥年轻人的工具，解救“困”在网贷里的年轻人，必须坚持多元共治。首先，要以普及理财知识为着力点，培育年轻人理性的消费观，让其深知财富来之不易，减少攀比的虚荣心理，自觉养成量力而行的理性消费观念，从而学会自我管理而不迷失自我。

　　其次，强化监管，塑造风清气正的网贷市场秩序。网贷是互联网催生的金融新业态，客观存在相关规则不足的监管短板，相关部门应在用足用活现有法律规范、依法监管的基础上，针对网贷不断衍生的各种“坑人”伎俩，不断完善规则制度，细化规范体系、及时回应现实问题，从而以有效监管倒逼网贷平台合规经营，不让其成为压榨年轻人血汗钱的机器。

　　再次，要增加合法借贷资源供给。相关部门要以此为切入点，完善信贷市场准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，积极为年轻人提供定制化、规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务，让真正有需求的年轻人更便利地得到金融支持，有尊严也有能力进行贷款消费。

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