6年全国仅187人参保 “以房养老”须走出小众困境

　　2014年，保险版以房养老开始试点。2015年3月份，全国首款“以房养老保险”产品由幸福人寿推出。截至2020年底，参保保险版以房养老的老人未超过200位，而参与试点、推出产品的保险公司，只有幸福人寿、中保人寿等。(3月15日《新京报》)

　　所谓“以房养老保险”，即“老年人住房反向抵押养老保险”，老人在参保后，将房产抵押给保险公司，由专业的评估机构对房产进行评估，保险公司定期向老人支付养老金直到老人去世。当老人身故后，保险公司再将房产处置所得偿付养老保险相关费用，剩余金额将返还给老人的继承人。对于这种新型的养老模式，国家做出了制度安排，公众也寄予厚望。但从多地试点情况来看，效果难尽人意。可以说，“以房养老保险”，陷入了“叫好不叫座”的尴尬境地。

　　据统计，北京、上海、广州等城市试点6年来，只有个别保险公司推出了类似产品，而全国范围内只有127户家庭187位老人完成了承保手续。调查显示，超过五成受访者不看好这一政策，这也是对试点城市参与率不高的一个真实印证。再者，超过三成受访者担心，房子抵押后升值，老人会吃亏，表明“以房养老保险”，还存在一定的弊端。相比之下，受访者更青睐于“谁养老谁继承房产”和“卖大房买小房，用差价养老”这两种养老方式。

　　可见，“以房养老保险”，目前只是个小众产品。众所周知，我国老年人群体中，中低收入者占绝大多数，他们中的许多人连基本住房都买不起，或住房已被子女“啃老”，“以房养老”从何谈起?再者，受传统观念影响，很少会有人在老了以后将房子进行售卖，大多数是将其留给孩子。特别是，房子未来价值的不确定性，也让老年人群体和不少保险公司对这一业务并不热衷。可见，“以房养老保险”，惠及的老年群体极其有限。

　　换言之，试点6年仅187人参保，“以房养老”须走出小众困境。首先，政府有关部门应该完善政策规定并做好监管，不断完善相关的配套措施，使其成为公共养老的有力补充。同时，提高受益面，实行“以房养老”向“以房养人”转变，房屋变现后，不仅用于养老，还可以用于子女创业、孙辈就学等。特别是，逐步扩大抵押房产的范围，将其他类型的不动产，如商业类的房产、共有产权住房、农村宅基地房产、农村家庭承包的土地使用权等列入抵押范围，以便解决更多老年人的收入问题。

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